При подаче заявки на получение кредита в банке вы должны продемонстрировать кредитоспособность, т.е. способность погашения предоставленного кредита вместе с процентами. На то, сколько МФО предоставит займов, будут влиять доходы, которые вы зарабатываете, и погашенные обязательства. Что можно сделать, чтобы получить более высокий кредит?
Кредитоспособность — это способность погасить кредит вместе с процентами в течение определенного периода времени. Она является необходимым условием для получения средств. Иногда кредиторы отклоняются от этого требования. Но для обеспечения гарантий погашения обязательств должны быть выполнены другие дополнительные условия.
Аналитики определяет кредитоспособность на основании предоставленных документов. Заемщику необходимо предоставить фото документов, заявку на кредит, свидетельство о трудоустройстве, и другие документы, которые могут потребоваться в определенных МФО. На основе информации о доходах кредитор оценит финансовое положение.
Предполагается, что сумма платежа не может превышать 50% от ежемесячного заработка. Всегда есть возможность повысить кредитоспособность, например, за счет погашения других обязательств. На сумму кредита влияет также его обеспечение.
Факторы, влияющие на кредитоспособность
На кредитоспособность влияют многие факторы, среди них:
- сумма фиксированного ежемесячного дохода — стоит указать все дополнительные доходы, например, бонусы, призы и т.д.
- форма занятости — банки предпочитают работать с заемщиками, устроенными на полный рабочий день, в случае деловой активности требуется гораздо большее количество документов и информации.
- выслуга лет на рабочем месте — желательно иметь стабильное рабочее место.
- прошлая кредитная история — чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить новый займ (поэтому стоит иметь кредитную историю).
- стоит погасить другие долги.
- возраст — банк определяет максимальный возраст, которого заемщик должен достичь после погашения долга (65-75 лет).
- образование — в глазах банка люди с высшим образованием имеют более высокооплачиваемую работу и гипотетически имеют больше возможностей чтобы своевременно выплатить долг.
- совместно легче получить кредит, однако следует помнить, что МФО учитывает как доходы заемщика, так и его обязательства
- Большая кредитоспособность может быть достигнута за счет погашения долга равными частями, чем при снижении платежей, что также увеличивает стоимость ссуды.
Скоринг
Прежде чем предоставить деньги, финансовые учреждения должны оценить риск, который может повлечь за собой предоставление денег. Счет помогает им в этом. Чем выше балл, тем больше вероятность, что мы все вернем вовремя. Балл помогает финансовым учреждениям оценить кредитный риск, но это не единственный принимаемый во внимание критерий. Информация, влияющая на оценку, может быть разделена на четыре группы:
- Своевременная оплата обязательств увеличивает скоринг, просрочка платежа может ее уменьшить, все зависит от длительности задержки и суммы просроченного платежа.
- Использование кредитных карт и лимитов по кредитным картам — частое максимальное использование лимитов по счетам и кредитным картам снижает балл, а умеренное использование лимитов положительно сказывается на рейтинге.
- Если мы подаем заявку на несколько кредитов за короткий промежуток времени и получаем отрицательное решение, поведение оценивается как рискованное и может снизить балл.
- Опыт — чем дольше у нас история своевременного погашения кредитов, тем лучше, потому что это означает меньший кредитный риск.
В случае возникновения проблем с погашением кредита, стоит обратиться к кредитору и попытаться договориться о новых правилах погашения, которые позволят своевременно выплачивать задолженность. Каждый просроченный платеж, а тем более каждый звонок насчет оплаты, снижает наш балл.
Что содержит отчет БКИ?
В нем кратко изложена кредитная история и другие финансовые обязательства. Эта информация включает личные данные и данные о взятых кредитах (например, информацию о дате их предоставления, типе, количестве, сумме платежей). Финансовые учреждения также предоставляют информацию о погашенных и просроченных платежах, принятых мерах по взысканию долга или принудительных мерах, а также о закрытии счетов и причинах такого закрытия.